日前，人社部宣布个人养老金制度上线今天下午起，首批入围个人养老金账户的23家银行可以正式开通个人养老金账户，线上线下渠道均可同时，第一批个人养老金账户覆盖北京，上海，广州，Xi，成都等36个领先城市或地区

3家银行的网上开户服务

具体来看，首批获准开办个人养老金账户业务的23家银行机构中，国有银行6家，包括中信，光大，华夏，民生，招商，兴业，平安，广发，浦发，浙商，渤海，恒丰等12家股份制银行，以及北京银行，上海银行，江苏银行

人力资源和社会保障部也公布了36个个人养老金试点城市名单，包括北京，上海，广州，Xi和成都参保人可通过全国统一的在线服务门户网站或商业银行建立个人养老金账户，如全国社会保险公共服务平台，全国人社事务服务平台，电子社保卡，掌上12333APP等通过商业银行开立个人养老基金账户

从商业银行的角度来说，开户渠道可以是线上，也可以是线下，为了方便参保人，可以通过商业银行一次性开立个人养老金账户和个人养老基金账户，不必单独开立参与者可以根据自己的喜好确定开户方式和开户银行，也可以在不同的商业银行之间变更个人养老基金账户

为什么需要开两个账户人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江解释说，个人养老金账户是参保人参加个人养老金并享受税收优惠政策的基础

个人养老基金账户作为一个特殊的专项资金账户，与个人养老金账户绑定，为参与者提供资金存管，个人养老金产品投资，个人养老金支付等服务。

此外，鉴于个人养老账户的终身唯一性，相应的个人养老基金账户只能在一家商业银行开立入围的商业银行已经打响抢账户大战，提前推出预开户功能一家银行的工作人员告诉记者，为了进一步抢占市场，银行也下达了任务

开户过程很简单

为进一步了解个人养老金账户开户流程及相关业务体验，记者于11月24日在多家商业银行网上预约开户从体验流程来看，各家银行的开户流程都差不多，大多是默认一次性开立个人养老金账户和个人养老基金账户，需要进行身份认证和人脸识别

11月25日下午，记者登录工行APP，首次进入个人养老专区在完成身份认证和人脸识别后，银行要求个人养老基金账户绑定个人I类借记卡绑定后，个人养老基金账户位于借记卡下方

记者了解到，这个专用账户既不是储蓄账户，也不是投资账户，而是参与者使用绑定卡内资金购买专门产品的必要渠道但从账户设置来看，个人养老基金账户可以显示当前余额和剩余存款金额，具有转账，明细查询，绑定卡，投资理财等多项功能

记者尝试通过个人储蓄账户将资金转入个人养老基金账户，整个转账过程非常顺利，可以即时到账转账时，页面出现根据政策，转入个人养老基金账户的资金必须满足一定的接收条件，才能转出的提示

根据相关文件规定，养老金个人参保人个人缴纳的养老金最高限额为每年12000元，可按月，分期或按年缴纳支付金额在自然年度累计，次年重新计算

在投资方面，参与者可以自主选择购买储蓄存款，理财产品，商业养老保险，公募基金等个人养老产品符合条件，并充分积累，他们可以享受个人养老金制度下的税收优惠政策

此外，在个人养老区，参与者可以清楚地看到当前个人养老基金账户中的资金使用情况，并可以参与多项功能，如养老金规划，办理存款，购买理财产品和基金产品等。

但目前相关功能并没有全部上线，推出的产品数量也不多在存款领域，只有50元推出的一款3个月至5年年化收益率3.05%的定期存款产品，理财功能至今未开通

对此，工行的客户经理告诉记者，今天只是上线第一天，后续理财产品的功能会逐步完善。

根据消息显示，就购买理财产品而言，除了只能购买自有资金开户银行发行的储蓄产品的限制外，参与者无需担心在某家银行开户会影响其对投资产品的选择账户持有人不仅可以购买开户行销售的理财，基金等产品，所有专属产品都可以购买