保险消费需求正从单纯的保险产品，升级为包括财富管理，健康养老服务在内的综合解决方案中国太平洋人寿保险股份有限公司董事长潘艳红在2022年清华五道口全球金融论坛上表示，人口老龄化时代，商业保险在养老金融领域发挥重要作用

她表示，老龄化时代，养老金融与养老服务需求市场空间巨大根据消息显示，目前我国养老体系仍以基本养老金为主，但职工基本养老金替代率由 2001 年的 70%以上下降至当前 40%左右世界银行建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率应不低于 70%，而国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为 55%对此，中国保险行业协会《中国养老金第三支柱研究报告》预测未来 5—10 年时间我国预计会有 8—10 万亿的养老金缺口有待补充，而且这个空间会伴随着时间的推移进一步扩大

在这样的形势下，多层次养老保障体系中第三支柱建设正步入快车道:一方面国家政策支持力度显著加大，2021 年国家层面关于第三支柱建设的顶层设计出台，另一方面银保监会也积极推动，加快保险业探索试点，专属商业养老等金融产品在试点基础上扩面，个人养老金市场空间有望进一步打开。

而保险业在构建积累养老财富，抵御长寿风险，建设产服生态方面有别于其他金融机构的理财或储蓄类产品，在高质量养老金融与养老服务供给中具有以下三点特性:

保险业依托生命表等专业精算技术，通过科学，精准，合理的养老金统筹和规划，在抵御长寿风险能力上具有不可替代的专业价值。。

二，经过这些年的积累，保险业在长期资金的投资方面，也逐步建立了一套基于负债特性的资产负债管理体系，较好地久期，流动性，收益，风险等多重目标要求，实现穿越周期，平滑市场波动，获取稳定的养老财富增值的目的。中欧国际工商学院院长，上海社保研究中心主任王宏研究社保和养老问题20多年，终于等到了养老金融发展的最佳时刻。

三，保险业通过将长期资金优势与康养生态圈布局相结合，在打造康养产服生态体系方面正显示出特有的综合价值

。