2021年是中国十四五规划的开局之年，也是北京银行励精图治，转型发展的关键之年今年，北京银行立足发展新阶段，贯彻新发展理念，融入发展新格局，强化全面风险管理，全力推进战略转型，积极提升服务实体经济能力，实现了规模，效益，质量，品牌的均衡，稳健，高质量发展

北京银行党委书记，董事长霍总结道:我们紧紧围绕国家战略部署，首都发展大局和监管政策导向，坚持以数字化转型引领‘五个转型’，扎实做好风险防控，有效化解存量风险，发展质量显著提升，实现了‘十五’良好开局。

2021年是北京银行深化零售转型，全面提速的一年今年，北京银行抓住理财市场新机遇，构建开放，优质，高效的理财产品平台，全面升级理财业务体系年报显示，截至2021年末，北京银行零售AUM达到8844.7亿元，较年初增长14.2%，增量突破1000亿元，是上年的1.8倍，个人理财业务顺利完成净值化转型，公募基金全年销售额达408.4亿元，同比增长74.85%，私人银行代销产品全年销售额152.35亿元，同比增长148.98%，理财业务收入同比增长81.7%，为北京银行进一步拓展大理财市场奠定了坚实基础

2022年是十四五的关键一年站在新的起点上，霍表示:以客户需求为中心，构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，向零售利润贡献50%的目标加速，拥抱‘大财富管理’时代，构建基于增值的财富管理体系和资产管理体系，借助数字技术大力发展普惠财富金融，积极参与养老第三支柱建设，提升客户全生命周期的财富管理服务能力

稳定的业绩，财富管理，创新增长

2021年，北京银行坚持稳健经营的发展新格局，资产规模和经营业绩稳中向好截至2021年末，北京银行总资产3.06万亿元，同比增长5.48%，成为全国首家资产超过3万亿元的城市商业银行，营业收入662.75亿元，归母净利润222.26亿元上市银行的经营业绩继续保持良好水平

2022年一季度，北京银行延续了良好的发展势头，总资产3.14万亿元，比上年末增长2.65%，实现净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。1Q22公司实现营收33亿，同比下滑40%，归母净利润3亿，同比下滑81%；加权净资产收益率为0.29%，同比下降74个百分点。1Q22证券主营收入19亿(不含交易和汇兑损益等。如果流动性大幅收紧，会影响市场成交量，从而影响券商等业务表现；注册制改革不如预期，IPO放缓。

最近几年来，北京银行牢牢把握零售转型的主攻方向，聚焦财富管理思路，构建双轮驱动体系，服务大众客户和高净值客户通过丰富产品布局，优化服务体验，强化科技支撑等有力举措，北京银行打造了全新的理财生态圈，将理财业务推上了一个新台阶

北京银行坚持以零售转型开启第二增长曲线，深化零售转型整体速度截至2021年末，该行零售资本余额8844.7亿元，增加超1000亿元，为最近三年最高水平，零售储蓄存款4419.4亿元，比年初增长13.4%，增量贡献率达84.9%存款成本较年初下降11BP，活期储蓄占比上升2.3个百分点零售贷款5853.9亿元，较年初增长15.9%个人贷款中，经营贷款和消费贷款占比72.1%，同比上升38.2个百分点零售客户突破2500万户，达到2565.8万户，比年初增加207.9万户打造开放，优质，高效的理财产品平台，理财业务顺利完成净值化转型

以优化业务结构为重点，坚定不移加大零售转型投入，零售收入贡献同比提高5.44个百分点霍指出

民生证券认为，自2020年提出用5年时间实现零售业务全面转型以来，北京银行零售发展进入快车道个人贷款比重上升，结构优化截至2021年末，个人贷款占比35.2%到2022年第一季度，消费贷款和商业贷款的比例已升至40%

在零售领域，财富管理业务成为业绩增长的新引擎2021年，北京银行理财业务顺利完成净转型，公募基金所有权和中间业务收入同比翻番，增幅109%和137%，全年销售额突破400亿元，私募代销规模突破100亿元，标准化产品销量同比增长156%，财富代理代销收入同比增长81.7%

同时，贵宾和私人银行客户群得到有效巩固2021年，北京银行VIP客户数达78.62万，较年初增长13.09%，其中，私人银行客户数量增长17.43%，私人银行AUM增长19.35%个人理财业务顺利完成净值化转型2021年末，理财产品余额3386.53亿元，比年初增长8.95%

伴随着资管新规的正式实施，财富管理和私人银行的发展方向逐渐清晰，国民财富总量不断增加理财业务作为满足人们金融服务需求的重要组成部分，一直被各类金融机构积极关注和布局

中国人民大学国际货币研究所发布的《中国财富管理能力评估报告》显示，伴随着中国经济发展质量的不断提高，居民财富管理需求快速增长总的来说，财富管理的发展有以下特点:一是居民可投资资产快速增长，2008—2020年年均复合增长率为13%，二是高净值人群数量和可投资规模持续上升2020年，高净值人群可投资资产将达到84万亿元，第三，从居民可投资资产构成来看，储蓄存款占家庭金融资产的比重最大，2008年至2018年占40% ~ 60%，第四，从现有的各类资产管理产品规模来看，银行理财产品是最主要的组成部分，占比30%~40%

产品转型加码普惠加强投资研究

北京银行将财富管理业务作为零售转型的三驾马车之一，不断优化财富体系建设，构建以产品，专业服务，财富体验为核心的大财富管理架构。净投资收益(不含长期股票投资)为-4亿元(去年同期为6亿元)，同比减少10亿元，是业绩下滑的最大拖累。经营杠杆逐月下降，投资规模逐月收缩，收益率下降，债务成本保持稳定。信贷资产方面，1Q22融资218亿元，QOQ-10%；买入返售金融资产103亿元，QoQ-11%。期末有息负债规模1379亿元，QoQ-9%，平均负债成本0%，与2021年基本持平。年初以来，投行股权承销规模同比下降，负债规模排名上升至行业第9位。

在全能净值时代，北京银行不断探索差异化产品线布局，构建了以产品和服务为纵线，以客户群体和场景为横轴的多横多纵的产品定制体系，逐步建立了行业领先的专属产品定制能力，充分利用北京银行医保，工会，公积金多业务场景优势，不断构建开放，优质，高效的理财产品体系。1Q22总资产3152亿元，季度环比-5%，净资产652亿元，季度环比+7%；报告期末，经营杠杆为42倍，季度环比为-0.27倍。投资资产方面，1Q22投资资产1448亿元，占QoQ-8%，其中779亿元为交易性金融资产，占QoQ-14%；1Q22年化净投资回报率预计约为-7%(2021年为1%)。基于今年以来a股市场整体下跌，下调公司投资收益率的假设，从而下调22-24年的盈利预期。

财富管理是金融业未来发展的重要方向除了服务高净值人群，还要做好普惠性财富管理，也就是普通人的财富管理霍强调说

围绕这一目标，2021年，北京银行将加大普惠财富金融服务，助力共同富裕，结合低起点公募基金和理财产品，依托数字技术，让财富管理服务渗透到长尾客户，为客户提供高品质的财富管理服务。事件:东方证券发布2022年一季报，业绩低于预期。募资完成后，公司归母净资产静态增至779亿元；根据公司公告，36%，36%，23%和10%的资金将用于财富管理和证券金融业务，投资银行业务，销售和交易业务以及补充流动资金。投资分析意见:维持买入评级，下调2022-24年盈利预期。当前收盘价对应22年动态PE18.7倍，动态PB0.98倍。风险:1。

北京银行不断完善资产配置体系，引入信誉好，业绩好的同业理财子公司，着力加强公募基金投资，加大FOF投资策略配置，进一步打造固定收益+产品竞争力公募基金全年销量同比增长74.84%，持有量和中间收入分别同比增长109%和137%，实现了盈利能力的新突破优质私募基金代销标准化产品销售额同比增长156%同时，北京银行多角度加大专属定制力度，为高净值客户匹配专属理财产品，保障产品供给，有效满足客户多样化需求

研究能力是产品创造的灵魂北京银行高度重视投资的规范化管理，强化投研建设在投资中的引领作用，将研究与业务紧密结合，通过投资范围的拓展进一步支持多元化投资需求，努力提升股权，另类，衍生等跨市场，多品类的投研和成果转化能力密切跟踪市场形势的变化，提高投资决策的预见性和响应性，构建能够覆盖各种市场形势的策略库，严格控制单个产品中各类资产的配置，在提高产品整体收益水平的同时，有效降低净值波动，突出产品竞争优势

构建平台升级的综合服务体系。2022年3月，公司a股配股获得证监会核准，4月a股配股成功发行，募集资金127亿元。预计22-24年归母净利润分别为45，54，75亿元(原预测22-24年分别为55，70.9，86亿元)，同比-37%，+59%。

一直以来，北京银行坚持以客户为中心的发展理念，优化服务模式和质量打造客户财富服务主办银行，提升客户体验，不断深化财富24产品服务品牌下的客户分级管理体系和增值服务体系，客户活动体系为此，北京银行加快了专业化人员和平台建设的投入，不断提升理财业务的软实力

霍强调:我们将以打造全渠道优质客户体验为目标，贯彻全数据挖掘，全生命周期管理，全产品营销，全线联动的理念，构建矩阵式商业模式。)，同比下降41%；券商，投行，资产管理，利息，长期股票投资分别实现收入8.5，8，6，6亿元，0.8，同比分别增长+7%，+18%，-26%，-23%，-64%。预计股票质押余额将继续下降。22ytd公司IPO承销规模为6亿元，占市场0.3%(去年同期为1%)；同期再融资主承销规模为9亿元，市场占比0.5%(去年同期为4%)；负债规模886亿元，同比增长25%，市场份额同比增长0.7pct至9%，排名第九。

报告期内，北京银行有序推进人才队伍建设，着力提升理财经理专业能力2021年，60位客户经理获得中国银行业协会颁发的高级财富管理师证书针对高层次客户经理，北京银行负责组织CPB私人银行家卓越培训，强化大类资产配置定制化服务能力，专业人才核心竞争力显著提升

同时，北京银行以立即处理投诉工作为抓手，多措并举提升网络服务，优化客户服务体验，做好贴心人，暖心人，通过一点一滴的便利，积累客户的长期信任北京银行凭借优质的服务，被评为2021年度优秀竞争力财富管理私人银行

北京银行深耕私人银行特色，在全国14家分行设立私人银行中心，提供1+1+N私人银行服务，专业的投资团队服务于高净值客户，企业家财富保值，家族企业传承等需求，并依托家族信托财务顾问服务，实现与客户的长期共赢

2022年，北京银行将加大理财业务拓展力度，力争实现分行私人银行中心全覆盖其中，将在北京设立至少10家私人银行中心，遴选壮大私人银行投资团队和销售经理团队，打造优质财富管理开放平台，丰富产品货架，加强大数据，人工智能等金融技术在客户分析，精准营销，智能投资等方面的有效应用，精准服务首都市民每个私人银行中心都会配备专业的投资顾问，同时引入法律，税务等专业顾问结合高净值客户在家族财富管理，保障，传承等方面的个性化需求，量身定制金融服务解决方案，打造陪伴式，管家式服务，全面满足从大众客户到高净值客户的各层次人群的财富管理需求

作为国内首家提供家族信托服务的银行，最近几年来，北京银行不断关注高净值人群的需求，加大家族信托领域的人员配置针对客户需求，北京银行携手专业机构，帮助客户解决慈善，股权，经营权等相关问题

北京银行致力于构建以增值为导向的财富管理体系和资产管理体系，坚持以客户为中心，从客户价值创造和增值出发，构建更加顺畅的财富管理体系和资产管理体系循环链条，带动各项业务高质量发展，以提升财富管理能力为核心，积极加快理财子公司应用，加强投研赋能，丰富投资策略，构建多谱系产品体系，满足不同客户群体多样化的财富保值增值需求，同时，继续加强对碳中和，REITs，共同富裕，养老等重点领域的支持，实现财富管理业务与国家战略，人民需求的同频共振，打造高品质，全天候的财富管理开放平台。考虑到配股后公司资本实力进一步加强，理财业务优势进一步加强，仍维持买入评级。

支持科技数字破局，提高效率，提升速度

2021年，北京银行提出了数字化转型引领下的发展方式，业务结构，客户结构，运营能力，管理模式五个转型，围绕在线化，数据化，智能化，平台化，生态化，可视化，全面推进金融基础设施和能力体系，客户和渠道，业务和产品，管理和决策的数字化重塑，让客户服务和用户服务的每一个流程环节都能享受到。2022年4月，公司a股配股完成，募集资金约127亿元，将继续打造财富管理业务的核心优势。。

北京的银行拥抱金融科技，内生动力显著增强本行将把核心系统升级作为2021年的一号工程，成立211工程架构管理办公室，运用企业建模方法论，积极构建具有北京银行特色，支持数字化转型的企业级基础设施体系在夯实技术基础，完善数据治理，建设数字化营销，数字化风控，数字化运营体系等方面取得了一批重量级成果，在构建敏捷创新体系和机制，敏捷团队等方面取得了一系列突破2021年科技投入占营收的3.5%，数字化转型基础更加坚实最近几年来，北京银行主动拥抱财富管理新时代，把数字化创新能力建设放在突出位置，不断深化金融科技在财富管理业务中的有效应用

在移动先行发展战略的指引下，北京银行打通网上银行和手机银行功能，蔡京生活APP重构财富板块，为财富客户打造专属在线财富顾问服务，同步推出新的资讯频道，配备智能产品推荐，形成金融+资讯的多元服务体系推出口袋银行家APP，打造集客户管理和产品营销于一体的移动工作台，在实现精细化管理的同时，提高线上营销效率

截至2021年末，北京银行通过线上渠道实现产品销售额147.74亿元，同比增长331%同时，在原有客服中心的基础上，升级了远程银行中心，加强了智能文字客服的应用问题解决率超过97%，可覆盖投资理财等15个业务模块，为客户带来更快捷，更顺畅的服务体验

北京银行升级私人银行体系建设，推进私人银行资产评级优化工程和开卡流程优化工程，在蔡京生活APP中新增私人银行专区和私募专区，以科技赋能引领和支撑私人银行业务发展，提升理财业务品质，打造守正初心，传承深远的私人银行品牌。业绩低于预期主要是投资亏损，券商和投行业务稳定增长。预计股票投资是一季度市场环境亏损所致。

面向未来，北京银行将如何进一步开拓财富管理行业的蓝海我们将坚持以数字化转型引领‘五个转型’，夯实技术基础，开放底层数据，加强数据治理，构建金融运营体系，保持投资力度，推动‘211工程’在各个重点领域加快完成霍在年报演讲中表示，我们将积极拥抱‘大财富管理’时代，构建以增值为导向的财富管理体系和资产管理体系，借助数字科技，大力发展普惠财富金融，积极参与养老第三支柱建设，提升客户全生命周期的财富管理服务能力

新时代，新使命作为首都银行，北京银行将在共同富裕理念的指引下，继续零售转型，努力实现产品供给平台化，私人银行专业化，科技赋能数字化，客户体验陪伴化的目标，着力锻造财富管理核心竞争力，助力北京打造全球财富管理新高地

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