日前，中国银行业协会正式发布《2022中国银行业发展报告》今年的报告由中国银行业协会行业发展研究委员会编制，中国工商银行牵头，29家金融机构参与完成这是中国银行业协会连续第12年发布该报告报告以银行业以稳健经营助力经济增长为主题，全面系统地反映了中国银行业金融机构在复杂严峻的疫情形势和波动的全球经济金融环境下，通过稳步提升自身经营质量和效益，促进经济稳定增长的实践成果同时，从多个维度，多个层面对一年来中国银行业的改革转型进行了全面梳理和总结，并重点分析了转型发展中的一些热点难点问题

《报告》指出，2021年以来，我国银行业金融机构坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署，有效传导宏观政策，持续为疫情防控和经济社会发展提供金融服务，全力支持国内宏观经济市场企稳向好，聚焦绿色金融，科技金融等重点发展领域，全力服务国家战略，围绕乡村振兴战略，持续增加涉农资金供给，构建特色鲜明，可持续的乡村振兴金融服务体系，积极处置不良资产，有序推进高风险机构处置，确保行业行稳致远，继续推进党的领导与公司治理的有机结合，逐步形成多元化的股权结构，不断完善公司治理，积极运用先进科技，加速自身数字化转型，以科技赋能激活转型的力量。

具体来说，报告分为七个章节，分别是总体经营，资产业务，负债业务，中间业务，风险管理，改革转型和专题研究。

《报告》指出，在复杂多变的经济金融运行环境下，银行业金融机构始终胸怀国之大志，坚决贯彻落实党中央重大决策部署，紧密结合各自定位，不断提升服务实体经济的实力和质量，有力支持经济高质量发展和构建发展新格局截至2022年二季度末，银行业金融机构资产负债总额分别达到367.7万亿元和337.3万亿元，同比增速分别为9.4%和9.5%一方面，信贷总量稳步增长，信贷结构不断优化，着力支持小微，绿色，制造业等重点领域和薄弱环节，另一方面，我们继续深化自身发展转型，优化业务布局，加强金融创新，有效控制风险，保持资产质量稳定，资本充足率稳步提升，整体业务质量和效益不断提升，持续发展能力不断增强

报告认为，2022年，结构性货币政策将继续发力，引导信贷资源向重点经济领域和薄弱环节倾斜，帮助市场主体脱困，疏通供应和生产拥堵截至2022年6月末，人民币贷款余额206.4万亿元，同比增长11.2%，比年初多13.7万亿元，比年初多9192亿元金融机构将继续聚焦制造业，小微企业，绿色发展，科技创新，能源保障和供应，水利基础设施，乡村振兴，养老，疫情行业等重点领域和薄弱环节，增加放贷，调整优化信贷结构，助力经济复苏和高质量发展同时，在政策稳增长，稳就业，稳消费的过程中，聚焦房贷，个人消费管理等重点业务，加快零售贷款布局，成为银行业的共同选择

报告称，2021年以来，银行业金融机构积极践行新发展理念，加快发展转型，不断提升服务实体经济的质量和效率，推动管理和经营全面数字化创新伴随着战略业务布局不断深化，新兴产业和重点区域服务模式不断完善，商业银行改革转型新动能不断积聚

一是公司治理现代化水平持续提升在国家政策和监管部门的推动下，银行业金融机构的公司治理不断完善党的领导和公司治理的有机结合继续推进国有银行机构普遍在章程中明确党组织在公司治理中的法律地位，不断加强党的领导，把党的领导融入公司治理的各个环节，进一步强化党组织在方向引领，大局管理，执行推动等方面的领导作用规范治理制度，提高三会一楼履职效率，逐步形成多元化股权结构，完善自主运行，有效制衡，协调发展的公司治理运行机制，完善激励约束机制，激发经营活力，强化外部市场约束，优化治理环境，加强沟通，增强信息披露的主动性，充分发挥行业协会作用，为行业发展提供更大支持

二是理财业务加快转型升级在政策引导和银行业自身的推动下，理财业务大有可为顺应经济结构转型和深化金融供给侧结构性改革的趋势，加快发展财富管理业务，积极参与财富管理—资产管理—投资银行的大资产管理链条，更好地服务实体经济和居民需求一方面是从卖方模式向买方模式转型，不断加强投研团队建设，提升产品筛选和资产配置能力，另一方面，也在进一步推动财富管理的数字化转型，加强内外合作，构建财富管理生态圈

三是加快构建数字化发展新模式伴随着数字经济逐渐成为引领高质量发展的新引擎，围绕数据+技术+平台的银行业金融机构持续加大数字化转型的资源投入，科技投入和科技人才数量持续增长通过业务管理，数据治理，金融科技，风险管理，组织架构等方面的数字化转型，构建更加稳定，可持续的银行数字化发展新模式，不断夯实数字化转型基础，同时，以客户全生命周期管理为核心，构建智能化客服模式，加强消费者权益保护，探索基于服务体验，服务内容，服务方式，服务质量的数字化转型发展

围绕十四五规划重点领域，不断提升服务实体经济的质量和效益，报告指出，2021年以来，银行业金融机构积极响应国家战略部署，优化信贷投放结构，高效配置金融资源，聚焦科技创新，绿色金融，普惠金融等国民经济和社会发展重点领域，持续，集中，精准发力，进一步提升金融服务实体经济的质量和效率。

一是大力支持高水平科技创新和自力更生银行业深入贯彻落实党中央，国务院关于完善金融支持和创新体系的决策部署，加大对科技企业和高技术制造业的金融支持，创新科技金融产品和服务，探索科技金融新模式，扩大科技金融特色产品覆盖面，大力支持科技创新型中小企业，不断完善科技金融风险管理机制，提升科技金融综合服务水平截至2021年末，银行业金融机构对科技型企业贷款余额同比增长23.2%，高于全部贷款平均增速12.1个百分点，共设立科技支行，科技特色支行，科技金融专营机构959家，同比增长14.4%

二是推动双碳目标下的绿色金融发展2021年起，中国绿色发展进入新阶段在双碳目标指引下，1+N政策体系逐步构建，中国生态文明建设进入以碳减排为战略方向的新阶段截至2022年二季度末，绿色贷款本外币余额19.55万亿元，同比增长40.4%，高于各项贷款增速29.6个百分点其中，具有直接和间接碳减排效益的项目贷款余额分别为8万亿元和4.93万亿元，占绿色贷款余额的66.2%同时，生物多样性保护成为绿色金融支持的新领域，金融转型潜力被深度挖掘，信息披露日益加强

三是多措并举服务新市民针对新市民在创业，就业，住房，教育等重点领域的金融需求银行机构采取了加强金融信贷支持创业就业，优化住房金融服务，创新新市民教育养老保障模式，提升服务能力等措施，不断增强新市民的获得感，幸福感，安全感，逐步形成培育新市民金融服务体系的良好土壤，让金融服务更加温暖，助力新市民在城市安居乐业

第四，金融资产管理公司的功能优势凸显面对新形势下不良资产处置需求，金融资产管理公司充分发挥风险处置功能完备的优势，集中资源开展不良资产处置，高风险金融机构托管救助，中小金融机构兼并重组，国有企业主辅剥离，大型实体企业纾困，购买企业违约债券等业务通过风险隔离和集中处置，稳步有序化解金融风险，保持经济发展大局稳定成效显著在新的发展格局下，金融资产管理公司将继续深化不良资产市场，不断延伸主业产业链和价值链，打造大不良业务格局，借助金融科技创新资产处置手段和风险管理模式，聚焦重点领域和薄弱环节，优化资源配置，提升资产价值，维护金融安全和社会稳定大局

五是深化养老金融服务领域目前，我国养老金融政策体系日趋完善，养老，养老产业，养老服务等金融领域发展迅速银行机构不断优化组织架构，完善企业级和战略级服务体系建设，提升全生命周期资产配置能力，完善客户成长，推广，成长体系，优化渠道布局，加强社区互动，满足客户全生命周期金融服务需求，满足老年人日益增长的多层次，高质量健康养老需求